Crédit immobilier au Maroc pour les étrangers : apport, taux, banques et conditions en 2026

Les étrangers peuvent-ils obtenir un crédit immobilier au Maroc ?

Oui, les étrangers peuvent obtenir un crédit immobilier au Maroc, y compris certains acheteurs non-résidents vivant à l’étranger.

Toutefois, le droit légal d’acheter n’équivaut pas à un accord bancaire.

La banque examine plutôt vos revenus, votre pays de résidence, votre niveau d’endettement, votre apport personnel, votre âge, le titre de propriété et sa propre évaluation du bien.

Par exemple, un appartement moderne et sain doté d’un titre immatriculé se finance bien plus facilement qu’un riad plein de charme mais non immatriculé dans la médina.

La vraie question est donc de savoir si votre profil et votre bien sont tous deux finançables.

La confusion entre 80%, 70% et 50% de financement expliquée

Les acheteurs voient un site mentionner 80%, une banque 70% et une autre 50%.

Ces trois chiffres peuvent être exacts, mais ils ne signifient pas la même chose.

Ce que chaque chiffre promet réellement

Point important : aucun de ces pourcentages ne constitue une décision vous concernant.

Le chiffre de 80% est un plafond réglementaire fixé par le cadre des changes, et non une offre d’une quelconque banque.

Les maximums publiés pour un produit sont des limites que votre dossier doit encore mériter, et votre accord réel peut se situer en dessous de tous ces chiffres une fois vos revenus, vos dettes, votre âge et l’évaluation examinés.

Sur quelle valeur ce pourcentage est-il calculé ?

Un pourcentage ne veut pas dire grand-chose tant que vous ignorez à quoi il s’applique.

Bank of Africa applique son maximum publié à la valeur de l’acte, tandis que CIH applique le sien à un montant de coût total.

Ni l’un ni l’autre ne correspond automatiquement au prix convenu avec le vendeur, et l’évaluation retenue par la banque peut être encore plus basse.

Demandez donc à chaque banque sur quel montant son pourcentage est calculé, puis reposez la question par écrit dès que vous recevez une offre formelle.

Quelles banques marocaines prêtent aux étrangers non-résidents ?

Plusieurs banques marocaines disposent d’équipes dédiées à la clientèle internationale, expatriée ou non-résidente, mais la réponse dépend malgré tout de votre nationalité, de votre pays de résidence, de votre dossier de revenus, du type de bien et de l’agence.

Produits publiés et dossiers étudiés au cas par cas

Bank of Africa publie l’offre la plus claire visant spécifiquement les étrangers non-résidents, car sa page officielle nomme ce public.

CIH publie un produit d’acquisition avec des maximums confirmés, mais sa page n’établit pas que tout demandeur étranger non-résident y est éligible.

La page de Bank of Africa précise également que la demande peut être initiée en ligne.

Quel apport personnel les acheteurs étrangers doivent-ils généralement prévoir ?

Les acheteurs étrangers non-résidents ont souvent besoin de plus de liquidités qu’ils ne l’imaginaient.

À titre d’estimation de travail pour 2026, prévoyez 30% à 50% du prix d’achat, parfois davantage.

Pourquoi le montant en liquidités exigé peut augmenter

• La banque prête sur la base de sa propre évaluation, et non du prix convenu avec le vendeur.
• Vos revenus, votre âge, votre endettement ou un dossier peu documenté peuvent conduire la banque à réduire le prêt.
• Le financement devient plus difficile pour un riad, un bien rural ou un bien ancien de la médina.

Taux de crédit immobilier et mensualités actuels au Maroc

En 2026, les taux dépendent de la banque, du type de taux, de votre profil, de la durée du prêt et du bien.

Bank Al Maghrib a fait état d’un taux moyen des crédits immobiliers d’environ 5.13% au premier trimestre 2026, mais un dossier d’étranger non-résident peut être coté plus haut.

Pour votre planification, testez vos mensualités entre 5.5% et 7.0% environ jusqu’à recevoir de véritables offres bancaires.

Exemple approximatif de mensualité

Le tableau ci-dessous prend un prêt de MAD 1,000,000 comme estimation approximative de remboursement.

Ces exemples excluent l’assurance, les frais bancaires, les frais de notaire et de conservation foncière, les honoraires d’agence, les frais de transfert et toute variation d’un taux variable.

Demandez toujours à la banque un tableau d’amortissement complet avant de signer.

Taux fixe ou taux variable ?

Les banques marocaines peuvent proposer les deux, et aucun n’est automatiquement meilleur.

Par exemple, Bank of Africa publie des options à taux fixe et à taux variable sur son produit Immo Plus Riad destiné aux acheteurs étrangers non-résidents.

Si l’on vous propose un taux variable, demandez quel indice il suit, à quelle fréquence il peut être révisé et si c’est la mensualité ou la durée du prêt qui change lorsqu’il évolue.

Peut-on obtenir un crédit immobilier marocain avec un salaire de 6,500 DH ?

Un salaire de MAD 6,500 n’entraîne ni accord ni refus automatique.

Les banques lisent l’ensemble du dossier plutôt qu’un seul chiffre, si bien que deux personnes au même salaire peuvent repartir avec deux réponses différentes.

Dans les conversations courantes au Maroc, les prix sont aussi exprimés en centimes : 40 millions signifie donc normalement 40 millions de centimes, soit MAD 400,000.

Confirmez l’unité avant de réagir à un prix, car l’écart entre MAD 400,000 et MAD 40,000,000 est énorme.

N’oubliez pas non plus qu’un bien à MAD 400,000 nécessite tout de même un apport personnel et des frais d’acquisition en plus du prix.

Ce que la banque examine généralement

• Le montant du prêt demandé et la mensualité qu’il génère.
• Le montant de votre apport personnel et l’origine de ces fonds.
• La stabilité apparente, sur le papier, de vos revenus salariés ou professionnels.
• Tout crédit auto, prêt personnel, carte de crédit ou découvert que vous remboursez déjà.
• Votre âge à la fin du prêt et la décision d’assurance décès qui en découle.

Chaque banque fixe sa propre limite sur la part de vos revenus pouvant être consacrée aux remboursements.

Demandez donc cette limite précise plutôt que de vous fier à un pourcentage lu sur un forum.

Une simple illustration, pas un accord

Imaginez un bien affiché à MAD 400,000, ce que représentent les 40 millions évoqués par beaucoup de vendeurs.

Supposons que l’acheteur apporte 30% et emprunte MAD 280,000 à 6% sur 20 ans.

Avec les mêmes hypothèses que le tableau de mensualités ci-dessus, cela représente environ MAD 2,006 par mois.

Ces chiffres ne sont qu’une illustration et excluent l’assurance, les frais bancaires, les frais de notaire et les taxes.

De plus, tout ce que vous remboursez déjà chaque mois est déduit avant que la banque ne calcule ce qu’il reste pour un crédit immobilier.

Une personne gagnant MAD 6,500 et remboursant un crédit auto de MAD 1,500 dispose donc de bien moins de marge qu’une personne sans aucun crédit.

Éligibilité : ce que les banques attendent de chaque profil d’acheteur

Les banques marocaines ne regardent pas uniquement la nationalité, car elles évaluent la qualité et le risque de l’ensemble du dossier.

Les meilleurs dossiers associent des revenus justifiés, des relevés sains sur 6 à 12 mois, un apport personnel transféré par les circuits bancaires officiels, un titre foncier sain et un accord de principe obtenu avant la signature de tout engagement.

Limites d’âge et revenus de retraite

Aucune limite d’âge unique ne s’applique à toutes les banques marocaines et à tous les demandeurs.

Chaque banque fixe sa propre règle, et l’assureur derrière le prêt a également son mot à dire.

L’âge bloque rarement un dossier à lui seul, mais il influence presque toutes les autres conditions.

• La durée maximale se réduit normalement à mesure que le demandeur avance en âge.
• Les banques regardent votre âge à la fin du prêt, et pas seulement votre âge actuel.
• L’accord de l’assurance décès peut devenir plus lent ou conditionnel, et les primes augmentent avec l’âge.
• Une durée plus courte fait monter la mensualité, ce qui peut réduire le prêt accepté par la banque.
• Une exclusion ou un refus médical peut bloquer un dossier même lorsque les revenus paraissent solides.

Les revenus de pension justifiés peuvent être pris en compte : apportez donc vos justificatifs de pension, la preuve de l’organisme payeur et les relevés bancaires montrant l’arrivée des fonds.

Les acheteurs retraités devraient aussi demander quel âge est autorisé au terme du crédit, car ce chiffre détermine la durée la plus longue disponible et votre mensualité réaliste.

Quels documents devez-vous fournir ?

Les banques marocaines sont rigoureuses : attendez-vous à devoir fournir la plupart des documents ci-dessous.

Les banques peuvent demander d’autres documents à tout moment : considérez donc ce tableau comme un point de départ et non comme une liste fermée.

La domiciliation du salaire

La domiciliation du salaire consiste à faire verser votre salaire sur un compte ouvert dans la banque qui vous prête l’argent.

Certaines banques en font une condition, d’autres la considèrent comme la contrepartie d’un meilleur taux.

• La domiciliation est-elle exigée avant l’accord, ou seulement pour obtenir un taux préférentiel ?
• Doit-elle être maintenue pendant toute la durée du crédit ?
• Une solution alternative est-elle acceptée lorsque votre salaire est versé à l’étranger ?

Documents de revenus pour les MRE et les pays du Golfe

Les Marocains résidant à l’étranger suivent des règles différentes de celles des acheteurs étrangers non-résidents, et les documents pèsent malgré tout beaucoup.

Les acheteurs percevant leurs revenus dans les pays du Golfe font face à des demandes de documents similaires, qui varient d’une banque à l’autre.

• Contrat de travail, bulletins de paie et attestations fiscales lorsque votre pays en délivre.
• Relevés bancaires étrangers couvrant la période demandée par la banque.
• Documents de résidence tels qu’une carte d’identité ou un titre de séjour.
• Justificatifs de transfert montrant l’entrée des fonds au Maroc, avec les montants et les dates.
• Preuve de l’origine de l’apport personnel, surtout après une donation ou la vente d’un actif.

Cette traçabilité documentaire est également ce qui justifiera plus tard le droit de transférer le produit de la vente hors du Maroc.

Les termes bancaires que vous rencontrerez en français

La plupart des documents immobiliers et bancaires marocains sont rédigés en français ou en arabe : apprenez donc à reconnaître ces termes avant votre premier rendez-vous.

Étape par étape : comment obtenir un crédit immobilier au Maroc en tant qu’étranger

Avant d’engager de l’argent, voici la démarche la plus prudente que je suivrais.

1. Confirmez votre catégorie d’acheteur et le type de bien. Pour la question plus large de la propriété, lisez mon guide sur la possibilité pour les étrangers d’acheter un bien au Maroc.
2. Parlez d’abord à deux ou trois banques. Demandez une vision réaliste de la quotité de financement, du taux, des documents, des frais et du calendrier.
3. Obtenez un accord de principe. Faites-le avant de signer un compromis ou de verser un acompte important.
4. Ouvrez le bon compte bancaire marocain. Dans la plupart des cas, utilisez un compte en dirhams convertibles pour les fonds en devises.
5. Vérifiez le titre du bien. Votre notaire doit vérifier le titre foncier auprès de l’Agence Nationale de la Conservation Foncière.
6. Demandez le certificat de propriété de l’ANCFCC. Il confirme le propriétaire, les détails du titre, les charges et les risques.
7. Examinez le compromis avec attention. Incluez toujours une condition de financement si vous dépendez d’un crédit.
8. Déposez le dossier de crédit complet. La banque examine les revenus, les documents, l’évaluation, le bien et l’assurance.
9. Signez l’acte définitif devant un notaire. Pour en savoir plus, consultez mon guide sur l’achat d’un bien au Maroc par l’intermédiaire d’un notaire.
10. Faites inscrire le titre à votre nom. Pour des exemples de titres à Marrakech, voyez l’achat par des étrangers de biens titrés à Marrakech.

Combien de temps prend l’accord de crédit au Maroc ?

Aucun délai d’accord unique ne s’applique à tous les acheteurs ni à toutes les banques au Maroc.

Un dossier complet peut avancer vite, alors qu’un seul document manquant peut bloquer ce même dossier pendant des semaines.

Envisagez donc le calendrier comme une suite d’étapes plutôt que comme une décision unique.

Les étapes derrière le mot accord

1. Premier échange. Une agence vous donne une idée informelle de ce qui pourrait être envisageable.
2. Accord de principe. La banque manifeste son intérêt sur la base d’informations limitées, sous réserve de tout ce qui suit.
3. Dossier complet et analyse du risque. La banque vérifie les revenus, les dettes existantes, l’origine des fonds et les exigences de conformité.
4. Évaluation du bien. Un expert évalue le bien et la banque compare cette valeur à votre prix.
5. Décision de l’assurance décès. L’assureur examine l’âge et l’état de santé, et peut demander des examens médicaux.
6. Accord définitif. La banque émet une offre formelle indiquant le montant, le taux, la durée et les conditions.
7. Coordination avec le notaire et déblocage des fonds. Le notaire, la banque et le vendeur s’accordent sur l’acte, l’inscription de l’hypothèque et le paiement.

Un crédit immobilier marocain peut-il être accordé en quatre jours ?

Une réponse préliminaire en quelques jours est possible lorsque le dossier est complet et le profil simple.

Cette réponse précoce reste toutefois une indication et non un accord définitif.

Même une demande sans accroc peut prendre plusieurs semaines entre le premier rendez-vous et le déblocage des fonds : intégrez donc ce délai dans votre compromis de vente.

Ce qui provoque généralement les retards

• Des documents manquants ou périmés que personne n’a réclamés avant un stade avancé du dossier.
• Des revenus étrangers nécessitant une vérification, une traduction ou une légalisation supplémentaires.
• Des problèmes de titre, une propriété peu claire ou une évaluation inférieure au prix convenu.
• Des questions d’assurance, un examen médical ou la disponibilité du notaire et du vendeur.

Lors d’un de mes propres achats, le vendeur vivait en Amérique et tout le calendrier a dépendu de son retour.

J’ai versé un dépôt de garantie d’environ 1,000 euros pour réserver l’affaire pendant le mois qu’il lui a fallu pour revenir, et un délai de financement se serait ajouté à cette attente.

Vérifiez la propriété tôt, car mon guide sur comment vérifier la propriété d’un bien au Maroc en ligne montre par où commencer.

Les règles officielles de l’Office des Changes pour les acheteurs étrangers non-résidents

Le Maroc dispose d’un cadre légal qui permet aux personnes physiques étrangères non-résidentes d’obtenir un financement en dirhams pour un bien situé dans le pays.

L’autorité clé en matière de mouvements de fonds transfrontaliers est l’Office des Changes, car le dirham n’est pas librement convertible.

Par conséquent, la manière dont vous faites entrer vos fonds peut affecter votre capacité à les faire ressortir lors de la revente.

• Les acheteurs étrangers non-résidents peuvent demander un financement immobilier en dirhams, tandis que leur propre apport doit arriver en devises par les circuits bancaires officiels.
• Vous devez normalement utiliser un compte en dirhams convertibles, c’est-à-dire un compte en dirhams alimenté par des devises.
• La banque prend généralement une hypothèque de premier rang sur le bien.
• Cette traçabilité documentée protège votre droit à rapatrier le capital et la plus-value lors de la vente.

Qu’est-ce que la déclaration sur l’honneur de l’article 203 ?

L’article 203 de l’instruction de l’Office des Changes énumère les documents qu’une banque doit recueillir avant de prêter.

En vertu de cet article, une banque doit demander à un demandeur étranger non-résident une déclaration sur l’honneur avant d’accorder un prêt en dirhams destiné à acheter ou construire une résidence au Maroc.

Cette déclaration confirme que le demandeur ne possède pas déjà une résidence au Maroc, les Marocains résidant à l’étranger en étant exemptés au titre du même article.

Si vous possédez déjà un logement au Maroc, signalez-le tôt plutôt que de découvrir le problème tard dans le dossier.

Le compte spécial en dirhams et le compte en dirhams convertibles ne sont pas identiques

De nombreux acheteurs étrangers confondent ces deux comptes, et la différence compte.

Au titre du même article 203, le rapatriement après une vente est normalement limité à votre apport initial en devises, au principal remboursé au moyen de devises ou d’un compte en dirhams convertibles, ainsi qu’à l’éventuelle plus-value.

Confirmez donc votre propre situation auprès de votre banque et de l’Office des Changes avant de déplacer des sommes importantes.

Si vous êtes encore en train de cartographier l’ensemble du processus, mon guide sur l’achat d’un bien immobilier au Maroc en tant qu’étranger couvre les étapes précédant le financement.

Ne signez pas le compromis de vente sans condition de financement

Si vous dépendez d’un crédit, la protection liée au financement doit figurer dans le compromis de vente avant que vous ne signiez ou ne versiez un acompte.

La clause concernée s’appelle normalement une condition suspensive de financement.

Elle précise ce qui doit se passer si vous déposez une véritable demande de crédit et que la banque refuse le prêt dans le délai convenu.

Avec une protection correctement rédigée, la vente peut être annulée et l’acompte restitué, tandis que sans elle l’acompte peut rester à risque même en cas d’échec de la demande.

Demandez à votre notaire marocain ou à un avocat indépendant de fixer le nombre de banques, le délai, la preuve du refus et la restitution de votre acompte.

Enfin, ne vous fiez pas à la promesse verbale d’un agent ou d’un vendeur assurant que l’acompte sera restitué.

Coûts réels : que paierez-vous vraiment ?

Le coût du crédit n’est qu’une partie de l’achat : prévoyez donc trois groupes de frais distincts.

Les frais d’acquisition obligatoires s’appliquent à presque tous les achats, les frais conditionnels dépendent des accords que vous concluez, et les frais liés au crédit ne s’appliquent que si vous empruntez.

À titre de fourchette de planification prudente, budgétez environ 8% à 12% du prix d’achat lorsque des honoraires d’agence côté acheteur et des frais liés au crédit s’appliquent tous les deux.

Cette fourchette est une estimation de planification et non une charge légale fixe.

Un acheteur au comptant sans honoraires d’agence côté acheteur paie généralement moins, car les postes liés au crédit et à l’agence disparaissent.

Votre total exact dépend malgré tout du bien, de la banque, du notaire, du contrat d’agence et du crédit.

La règle de traçabilité des paiements de 2026

Lorsque j’ai acheté mon premier appartement à Marrakech, la note du notaire n’était pas un frais unique : il y avait des droits d’enregistrement, un coût distinct de conservation foncière, puis les honoraires propres du notaire par-dessus.

C’est pourquoi je demande au notaire des chiffres exacts à l’avance plutôt que de budgéter uniquement le prix convenu.

Exemple de budget de travail pour un achat de MAD 2,000,000

Ces chiffres restent des estimations de planification, et une évaluation bancaire plus basse signifierait un prêt plus faible avec un apport plus important.

L’exemple exclut également la rénovation, le mobilier, les taxes municipales, la gestion locative et les frais de transfert de devises.

Les clauses du contrat de crédit à vérifier avant de signer

Le taux d’intérêt n’est qu’une ligne dans un contrat de crédit.

La plupart des mauvaises surprises viennent des clauses que les acheteurs ne lisent jamais.

Questions à poser avant de déposer votre demande

• Financez-vous les personnes physiques étrangères non-résidentes, ou uniquement les résidents marocains et les MRE ?
• Dans quelle catégorie d’emprunteur allez-vous me classer, et quelle est la quotité de financement maximale pour ce profil ?
• Ce pourcentage est-il calculé sur le prix d’achat, la valeur de l’acte, le coût total du projet ou l’évaluation bancaire ?
• Pouvez-vous fournir un accord de principe écrit avant que je ne signe un compromis de vente ?
• Quels documents étrangers doivent être traduits ou légalisés, et quelles étapes peuvent être réalisées depuis l’étranger ?
• Combien de temps prend l’accord définitif, et quelles conditions doivent être remplies avant le déblocage des fonds ?

Clauses de remboursement, de taux et d’assurance

• Pouvez-vous rembourser le prêt par anticipation, en totalité ou en partie, avec quel préavis et à quel coût ?
• Le taux est-il fixe, variable, ou fixe pendant une période initiale seulement ?
• La domiciliation du salaire est-elle exigée, et pour quelle durée ?
• Quelle assurance décès est exigée, et pouvez-vous choisir l’assureur ?

Le remboursement anticipé au titre de l’article 132

L’article 132 de la loi marocaine 31-08 accorde aux emprunteurs un droit au remboursement anticipé pour les prêts immobiliers à la consommation entrant dans son champ d’application.

L’emprunteur peut rembourser le prêt partiellement ou totalement avant le terme.

Toutefois, un contrat peut encore interdire les remboursements partiels inférieurs ou égaux à 10% du montant initial du prêt, sauf si le versement solde le capital restant dû.

Lorsque le contrat permet au prêteur de réclamer une indemnité au titre des intérêts non encore échus, cette indemnité ne peut dépasser 2% du capital restant dû.

Le champ d’application compte ici, car les prêts destinés à financer une activité professionnelle sont exclus de ce chapitre de la loi.

Demandez à la banque la clause exacte de remboursement anticipé par écrit, puis faites-la confirmer par un avocat ou un notaire marocain qualifié.

Le texte est publié par l’ACAPS dans la loi n° 31-08 édictant des mesures de protection du consommateur.

Évaluation, expert et déblocage des fonds

La banque prêteuse s’appuie normalement sur un expert qu’elle désigne ou qu’elle accepte.

• Qui désigne l’expert, qui paie ses honoraires, et pouvez-vous consulter le rapport ?
• Que se passe-t-il si la valeur retenue est inférieure au prix d’achat ?
• Quel délai de financement le compromis de vente fixe-t-il, et que se passe-t-il si la banque le dépasse ?

Lorsque j’ai acheté à Marrakech, le prix demandé est passé d’environ 85,000 euros à 75,000 euros avant que nous nous mettions finalement d’accord à 70,000 euros.

Cet écart rappelle qu’un prix demandé est une opinion, tandis qu’une évaluation bancaire est une décision qui vous coûte des liquidités.

Comme la banque garantit son prêt sur le titre immatriculé, mon explication de ce que signifie le titre foncier pour les acheteurs étrangers à Marrakech mérite d’être lue en parallèle.

Pouvez-vous financer l’achat auprès d’une banque de votre pays d’origine ?

Un crédit immobilier marocain n’est pas la seule voie de financement possible.

Certains acheteurs empruntent en garantissant un bien ou un autre actif situé là où ils vivent, ou refinancent un logement existant et utilisent les fonds libérés.

Cette voie peut simplifier l’achat au Maroc, car vous évitez d’attendre qu’une banque marocaine valide à la fois l’emprunteur et le bien.

Les fonds doivent toutefois entrer au Maroc par les circuits bancaires officiels, en conservant précieusement les confirmations de transfert et les attestations d’importation de devises.

Un conseiller qualifié en financement immobilier transfrontalier peut comparer le coût total des deux options.

Quels biens les banques marocaines refusent-elles ?

Un profil d’acheteur solide ne suffit pas, car le bien doit lui aussi passer l’examen de la banque.

Les problèmes de titre et d’autorisations qui bloquent le financement

• Absence de titre foncier clair : Les banques ont besoin d’un titre immatriculé pour garantir leur hypothèque.
• Propriété uniquement en Melkia : La Melkia comporte un risque majeur et n’est souvent pas acceptable pour un financement bancaire.
• Litiges successoraux : Des héritiers non réglés peuvent empêcher la banque de prêter.
• Vendeur non concordant : Si le vendeur n’est pas clairement le propriétaire inscrit, le dossier devient dangereux.
• Autorisations manquantes : Les projets sur plan sans autorisations en règle peuvent être refusés : lisez donc d’abord mon guide sur l’achat d’un bien sur plan au Maroc.
• Charges non déclarées : Les hypothèques existantes ou les dettes fiscales doivent être apurées avant qu’une nouvelle hypothèque puisse être inscrite.
• Extensions illégales : Des plans qui ne correspondent pas au bâtiment inquiètent la banque.

Les étrangers peuvent-ils obtenir un crédit pour un riad à Marrakech ?

Oui, les étrangers peuvent parfois financer un riad à Marrakech, même si la réponse dépend du bien concerné.

Un riad doté d’un titre foncier immatriculé et sain se finance bien plus facilement.

En revanche, un riad détenu uniquement en Melkia, un riad hérité avec des héritiers non réglés ou un bien non immatriculé de la médina peut être refusé d’emblée.

• Un riad comptant plusieurs héritiers peut demander des mois, voire des années, pour être assaini juridiquement.
• Les risques juridiques liés à l’achat d’un riad à Marrakech augmentent fortement lorsque le titre est incertain.
• Avant de payer quoi que ce soit, étudiez comment acheter un riad à Marrakech en toute sécurité.

Les erreurs de financement les plus fréquentes chez les acheteurs étrangers

1. Signer avant que le financement ne soit protégé. Utilisez toujours une condition suspensive si vous avez besoin d’un crédit.
2. Verser un acompte trop tôt. Lisez mon guide sur les acomptes immobiliers au Maroc pour les étrangers avant d’envoyer de l’argent.
3. Ne pas vérifier le titre. Utilisez mon guide sur comment vérifier le titre de propriété avant d’acheter un bien au Maroc.
4. Croire que le financement annoncé est garanti. Les pages produits affichent des maximums, pas des accords automatiques.
5. Recourir à des transferts d’argent informels. Cela peut nuire au rapatriement plus tard et peut désormais coûter des droits d’enregistrement supplémentaires.
6. Se fier à des projections locatives pour être éligible. Les banques veulent généralement des revenus existants et justifiés.
7. Ignorer l’évaluation bancaire. Une évaluation basse peut vous obliger à apporter beaucoup plus de liquidités, et le notaire est indispensable sans pour autant être votre avocat personnel.

Avant d’envoyer le moindre argent, lisez mon guide sur comment éviter les arnaques immobilières au Maroc.

Ce que j’ai personnellement appris en achetant des biens au Maroc

J’ai acheté quatre biens au Maroc et j’ai vu à quelle vitesse un joli bien fait oublier aux gens les vérifications ennuyeuses qui protègent leur argent.

Ce que la plupart des sites ne vous diront pas

• De nombreux biens de la médina à Marrakech et à Fès sont difficiles à financer car le titre n’est pas assez sain pour une banque.
• Le dirham est une devise contrôlée : votre traçabilité financière compte donc dès le premier transfert.
• La procuration doit être précise et limitée si vous ne pouvez pas être présent.

Questions fréquentes